株式会社ほけんのフルマークス 相続・事業承継、住宅火災保険、山岳保険、確定拠出年金に強いプロエージェント

0120-900-341

お問合せ

ブログ

新入学シーズン! 新しい制服に袖を通して通学している学生を微笑ましく見守る川上です。「なるほど川上さん!」

今回の「なるほど川上さん!」のテーマ!   「保険加入する際のチェック事項2」として「保障はいつまで必要か!?」   そもそも、保障は「誰のため?」「なんのため?」といった目的が明確にならないと決めていけません。 自分のためなのか?家族のためなのか? 万が一の場合なのか?老後資金なのか?葬儀代なのか?学費なのか?入院なのか? ご家庭によって事情は違いますので、先ずは「誰のため?」「なんのため?」を明確にしましょう!   そのうえで、「目的」が、いつまで必要なのか?一定の期間があるのか?一生涯必要なのか? と考えていくわけです!それが今回のテーマの「保障はいつまで必要なの?」です。   ところが、この期間に関して保険屋さん任せになっていませんか?保険証券が手元にある方はご覧になって下さい。 私が保険の見直しで相談に乗る中でよくある「あるある話!」10年更新・15年更新の保険にご加入中のお客様に保険期間をどのように決まられたか尋ねると、ご自身で決められたと答える方はほとんどいません。むしろ皆無! 目的がはっきりしていれば、おのずと期間が定まってくるのですが、よく見るのが10年・15年の更新型そこには何の意味も無いものです。さてなぜでしょう? 10年・15年の更新型の場合、多くは保険料の負担が大きくなります。10年・15年にお子さんの進学とかとかぶったりしていませんか? お子さんの学費のために「学資保険」に加入している方!お子さんが17歳の時に満期金が受け取れる契約なってますか?まさか大学に入学してから受け取るなんてことはないでしょうね?保険屋さんに任せきりになっていると思わぬ落とし穴がある場合がありますので、よく確認してください。 確かに保険の仕組みは確かに解りにくいので、お任せで加入している方々が多いですが、他者の意見も聞いて加入されたほうがいいですよ!保険のセカンドオピニオンをお勧めします。 保険加入は「誰のため?」「なんのため?」「いつまで?」「いくら?」この4つを満たすことが必要ですよ! 次回は「生命保険の寿命!」について解説します。...

東京2020オリンピック聖火リレー  

2021年3月25日、東京2020オリンピック聖火リレーが、福島県・ナショナルトレーニングセンターJヴィレッジをスタートしました。   長野県内の聖火リレーは47都道府県中4番目で、4月1日、2日の2日間。1日目は東北信地域、2日目は中南信地域、それぞれ7市町村で聖火リレーが行われるそうです。 ランナーには、2018年10月に長野県立こども病院で体重258グラムで誕生した「世界最小の男の子」の兄の関野佑平さんや、歴代のオリンピック選手をはじめとするアスリートなど長野県にゆかりのある50人が選出されています。 聖火リレーは、121日間で47都道府県を巡り、その全日程をNHKオンラインと、東京2020オリンピックウェブサイト内のライブストリーミング配信で観ることができるようです。   3月20日には、日本側から東京2020大会の海外観客の日本への受け入れを断念するという結論が、IOCとIPCに報告されました。 開会式まで4か月を切った現在も、まだまだ世界中がコロナ禍にあり、大勢の人が集まることが難しく、この先どのようなっていくのかわからない状況なのは残念です。 東京2020オリンピック:https://tokyo2020.org/ja/ 聖火リレー(長野県): https://tokyo2020.org/ja/torch/route/nagano/ YAMADA  ...

「教えて今井さん」つみたて投資

資産運用をするうえで、目標金額を達成するには毎月どれくらい積み立てていけばよいか、初期投資はいくらくらいに設定すればよいか、目標のために何年かかるかなどをイメージできるような簡単な計算によるシミュレーションしたことってありますか? 弊社では企業型確定拠出年金の継続教育での相談業務の中で、最初のステップとして資産形成の目標をいくらに設定するか、いつ達成したいのか明確にすることが第一歩となります。今現状の金融資産の額の把握とそのストックされたお金の色分けはできていますか?色分けは短期(今~5年以内)中期(10年以内)長期(10年超)といった時間軸での色分けです。そこにはふさわしいお金の置き場所があります。 10年先も絶対に使わないと決めているお金は初期投資に充てられる金額として設定していい金額となります。今金融庁のHPでは積立シミュレーションができます。 https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html 上記を参考にしていきながら毎月の積立額の設定を検討してはいかがですか? 上記の表は、0.01%の金利で2000万円を貯めていくシミュレーションです。一日でも早く始めることが重要だと分かっていただけると思います。あくまでもノーリスク低リターンの定期預金でのシミュレーションですが、入り口は一日でも早めにスタートして出口を作るプランニングを初めて見ませんか? 次回は現代日本では限りなく0%の「金利」についてです。昔々10年貯金していたら倍になった話聞いたことありますか? IMAI    ...

がんの治療と仕事

最近では、がん治療を受けながら仕事を続けておられる方が多い印象があります。実際、 薬物療法や放射線療法が進歩し、身体への負担も少なく働きながら治療を続けることも可能になっているようです。   しかし、がんといえば難しい病気ですし、「これから体調の面で不安がある」「通院で休みが多くなり迷惑を掛ける」「病気を職場に伝えたら仕事内容を変更されるかもしれない」といった心配もあり、診断後すぐ退職される方も多いようです。一方治療が一段落すると働く力が回復する場合が多いようですので、時間をかけて考えたいところです。   保険会社のがん保険には、健康相談サービスが付帯されており無料で利用する事が可能です。例えば日々の健康や治療時のサポート、セカンドオピニオン、またメンタルヘルスや仕事と治療の両立サポート等各種用意されています。他にも病院に設置されているがん相談支援センターという所が全国にありますので、まずご相談をされるといいかと思います。   働く事は収入を得るだけでなく、人や社会とのつながりや生きがい等生きていく上でも、また治療を前向きに行う上でも大切ではないかと思います。充分な休養と治療と併せて豊かな生活を送れるようになれればと思います。   ※がん支援センター https://hospdb.ganjoho.jp/kyotendb.nsf/fTopSoudan?OpenForm Nsuno  ...

東京でも桜の開花宣言が出ました!信州の春もあと少しですね。

今回の「なるほど川上さん!」のテーマ!   「保険加入する際のチェック事項2」として「死亡保険の金額の決め方」   死亡保険金を考えるうえで重要なのが「必要保障額」です。 必要保障額とは、あなたが亡くなった後、のこされたご家族に必要となるお金(遺族の支出)から、のこされたご家族が得られるお金(遺族の収入)を差し引いた金額(=不足する金額)です。この不足分を死亡保険でまかなうというのが、基本的な考え方です。 万一の際に必要な保障額の算出方法を知りたい|公益財団法人 生命保険文化センター (jili.or.jp) この考えかたが、現在のスタンダードで、ライフプランシュミレーションを作成して、必要保障額を算出していきます。 例えば、あなたが亡くなったあと、残された遺族が必要とするだろう金額が1億円あったとします。そこから公的扶助(遺族年金等)や遺族の収入が6000万円あったとすると、1億円から6000万円を引いた4000万円が不足する金額(必要保障額)となり。この4000万円を保険金額とするというものです。   一見、合理的でよいのですが…何かが足りないきがしませんか?   そう!亡くなられる方の気持ちが加味されているのかな!?って私は考えてしまいます。 合理的な考えは必要でしょうが、お客様の意見も重要かと思います。 以前、保険の見直しでライフプランを作成したお客様のエピソードですが、必要保障額が2850万円と算出されたので、3000万円位の保険に加入することをお勧めしたところ、そのお客様に一喝されてしまいました。「合理的と言ってたけど、自分が死んだ時に家族に残す金は自分で決める!保険屋にとやかく言われたくない!必要保障額だかなんだか知らないが、俺は気持ちで決める!」 後日、そのお客様は5000万円の保険に加入しました。私が合理的に算出した金額は3000万円だったのにそれよりも2000万円も多い金額です。当然保険料も高くなりますが、それは、お客様が家族に対する気持ちの強さだと感じ、反省しました。 合理的を求めるばかりに、お客様の心の部分を見ていなかったことは深く反省しています。     次回は「保障はいつまで必要?」について解説します。 Kawakami #保険#保障額#保険額#勘定#感情...

「教えて今井さん」 どうやったらお金を貯める事ができるの?

「教えて今井さん」 どうやったらお金を貯める事ができるの? 私への相談の中でも結構多いのですが、お金をどう貯めている家庭が多いですかとの質問です。「貯蓄なんかなくたって、何とかなるさ…」って思っていても、誰もが貯蓄はたくさんあったほうがいいと思うものです、私自身も皆さんも同じだと思います。結論!家計管理の基本の「キ」は天引きする事です。入ってくるお金=【収入】から出ていくお金=【支出】の余った額を貯金する。それって当たり前じゃないと思っている人は、絶対にお金を貯める事は出来ません。「バビロン大富豪の教え」お金に関する90年以上も読まれ今でも売れている名著ですがここにはまず最初に記載されているのが 収入の10分の1を貯蓄せよと 収入の10分の9でやり繰りする この2か条には「頭では10分の1貯金をすることが良いことが分かっていても、いつの間にか使ってしまう・・・」「人間の欲望に際限はない」今以上にお金を持てばもっと欲しくなるし、生活水準を上げてしまえば、さらに良い生活がしたくなります。 ただ、本当にそのお金・生活水準は必要なものでしょうかをしっかり考えなくてはなりません。「収入の10分の9でやり繰りする」というルールを設けることで、際限のない欲望を制限することができます。人間の弱い部分を認めて決まり事を作るしか、お金を貯める事が出来ません。 《収入》-【貯蓄】=<支出> この順番を守れている人は案外少ないですよ。 このルールを家計に当てはめるか、はめないかで決まるのが貯まる人、貯まらない人を決めているのです。 ちなみに貯蓄の部分弊社川上、今井は保険マニアですので。保険の強みである解約のしにくさを活かして保険つみたてをしています。二人とも自分の弱さを知っているからです。次回は貯まる家計ができたあなたへ資産形成の第一歩「つみたて投資」です。 IMAI #貯蓄#貯金#貯め方#収入#支出...

今年の桜は…

春らしい暖かい日が増えてきましたね。 3/11に広島県で今シーズン最初の開花が気象庁から発表され、先週末にかけて福岡、東京などでも開花となりました。今年の桜の開花は全国的に早めで、平年より10日~14日ほど早く開花するところが多いようです。   桜の開花予想に、2/1からの最高気温を足していって、600度を超えたら桜が咲く『600度の法則』というものがあるそうです。 弊社のある松本市では、2/1から3/14までの最高気温を足すと430.9度。あと169.1度で600度になります。ここ10年の松本市の3月の日最高気温の平均は11.82度なので、あと2週間ほどで600度付近に達しそうです。3月中に開花となるかもしれないですね!   残念ながら、去年に引き続き、桜まつり等の開催中止が発表されているところも多いようです。 みんなで集まってのお花見は我慢しつつ、短い桜の季節を楽しみたいですね。   山田     気象庁 過去の気象データ:http://www.data.jma.go.jp/gmd/risk/obsdl/index.php 日本気象協会 長野県内桜開花・満開予想2021:https://tenki.jp/sakura/3/23/ #松本市#生命保険#確定拠出年金#学資保険#教育...

がんとお金

がんの治療は高額という印象がありますが、実際どの位掛かるのかと不安になる方も多いかと思います。思いつく所ですと、検査代、入院通院・手術代、放射線等の治療費、薬代、寝具等の日用品、家族の病院への交通費等…多くありそうです。 治療費用の他にも、仕事をされていれば長期間休む場合の収入減も大きいですし、介護や家事育児を担っている方でもご家族が代わる場合、仕事や他の用事の調整も要りますし、外部に依頼すると費用が掛かります。やはり経済的な負担は大きくなるかと思います。これまでの生活を守り、安心して治療を受ける為にはまずお金の不安をなくしたいですね。 民間のがん保険では、がんと診断されたらまず一時金が支払われるものがありますので、そういった保険を選ばれると、当面の治療費と新しい生活への不安が和らぐかと思います。 弊社プランナーが皆様に最適な補償をご提案致しますので、是非ご相談頂ければと思います。   また公的医療保険や支援制度も整備されていて、国立がん研究センターのサイトに利用できる制度と相談窓口が載っています。 https://ganjoho.jp/public/support/backup/finance.html 那須野...

「生命保険は3種類しかない!」「なるほど川上さん!」

3月に入って「三寒四温」気温差が激しい日が繰り返し、春へと向かっていますね。 今回の「なるほど川上さん!」のテーマ!   第2回目は「生命保険は3種類しかない!」   生命保険は、説明受けても難しくてなかなか理解できないですよね!!   皆さんはどんな生命保険にご加入されてますか?   お手元に保険証券があれば、ご自身がどんな保険に加入しているか確認してみてください。 生命保険には大きく分けて3種類!この3種類を組み合わせて、お客様のニーズにあった保険商品をオーダーメイドで組み立てていくわけです。   お客様の年齢・職業・家族構成・収入・将来の夢や考え方をヒアリングして、それをライフプランシュミレーションに反映させ、必要保障額を算出します。   必要保障額が算出できれば、保険の設計に入っていきます。お客様にあったプランをご提案していくわけですが、3保険種類の組み合わせには多くのパターンが考えられるので、ここからが私たちの腕の見せ所になります。   ではその3種類を解説していきましょう! 定期保険 一定期間(10年・20年・60歳・70歳など)だけを保障する保険で、保険料は掛け捨てのタイプが主流です。大きな保障が欲しい子育て世代や、企業経営者、保険料を抑えたいお客様に最適!       終身保険 読んで字のごとく!一生涯を保障する保険です。亡くなれば必ず保険金が支払われるのですから、定期保険に比べて、保険料は高額になります。その代わり、責任準備金の積立金があるので、解約した場合には解約返戻金が戻ってきます。 養老保険 生死混合保険ともいわれています。定期保険のように一定期間を保障しますが、保険期間中に亡くなった場合と満期まで生存していた場合、どちらでも、お客様には同額が支払われる保険です。 基本的な3種類の保険の組み合わせで、お客様に提案していきます。   どの保険がいいかと質問されますが、保険には「いい保険」「悪い保険」はありません。そのお客様に「あっているか!」「あっていないか!」なので、年齢・職業・家族構成・収入・将来の夢や考え方をお聞きして最適なプランをご提案することが肝心です。   さて、次回は生命保険を検討される際に、チェックすべき事柄をお伝えいたします。 Kawakami          ...