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Author: imai

教えて今井さん! 今回はふるさと納税。12月31日までに

毎年気にはなっているけど、ふるさと納税制度。もう既にやっている人はその魅力を思う存分楽しんでいることだと思います。しかしまだやっていない人は、そもそもどうやったらいいかわからないし、メリットをわからない事が多いと思います。今回は年末までにふるさと納税ができるようにお伝えしていこうと思います。 ふるさと納税とは、あなたが応援したい自治体に寄付ができる仕組みのことです。ふるさと納税の寄付金は税金の還付・控除が受けられます。 手続きをすると、最終的な実質自己負担額は2,000円のみ! さらにお礼品として、自治体から特産品や宿泊券などをもらえる、とてもうれしい制度です。 ふるさと納税の魅力 様々な地域に寄付ができる 寄付の使い道が選べる お礼品がもらえる 税金還付・控除か受けられる   ふるさと納税をするためのファーストステップ 1ステップ 手元に源泉徴収票または、確定申告表を準備して控除額上限シミュレーションをします。 検索サイトでふるさと【納税シミュレーション】と検索していただければすぐに見つけられます。または総務省HPhttps://www.soumu.go.jp/main_content/000408218.xlsx 2ステップ 寄付上限額がわかったら、次にふるさと納税サイトを選びます。現在16サイトあります。 ここではポイント還元や返礼品数、掲載自治体数など比較をして決めていただくといいと思います。 3ステップ 納税サイトで返礼品を選んで、いつものネットショッピングのように注文、決済、お手元に届く。   1月1日から12月31日の1年間にふるさと納税(寄付)を行った分が当年度の所得税の還付、翌年度の住民税の控除の対象となります。 私のお勧めは1年を4季節に分けての申し込む事です。 冬のふるさと納税:1月〜3月(冬~春)→人気返礼品:みかん、うなぎ 春のふるさと納税:4月〜6月(春~夏)→人気返礼品:いちご、肉 夏のふるさと納税:7月〜9月(夏~秋)→人気返礼品:シャインマスカット、米 秋のふるさと納税:10月〜12月(秋~冬)→人気返礼品:いくら、ほたて、かに 最後に最も重要なポイントは控除の手続です。 寄附金控除の申告 寄附金控除を受けるためには、原則として、寄附をした翌年の3月15日までに、住所地等の所轄の税務署へ確定申告を行っていただく必要があります。確定申告を行う際には、寄附をした自治体が発行する寄附の証明書・受領書や、専用振込用紙の払込控(受領書)が必要となります。 ふるさと納税ワンストップ制度 確定申告の不要な給与所得者等がふるさと納税を行う場合、確定申告を行わなくてもふるさと納税の寄附金控除を受けられる仕組み「ふるさと納税ワンストップ特例制度」が創設されました。特例の申請にはふるさと納税先の自治体数が5団体以内で、ふるさと納税を行う際に各ふるさと納税先の自治体に特例の適用に関する申請書を提出する必要があります。ここは全然難しくないです、「寄附金税額控除に係る申告特例申請書」に必要事項を記入して、寄付した自治体に送るだけです。 この2点だけ抑えておけば大丈夫です。 なお、返礼品だけに注目が集まるふるさと納税ですが、災害復旧にも役に立っています。想いを届けるふるさと納税もある事をお忘れなく。  ...

「いちから教えて実華子ちゃん」 健康寿命から見る女性の保障の重要性

今回は「平均寿命と健康寿命」のお話をしたいと思います。   近年、医療の進歩等によって、平均寿命が伸びている関係で、「人生100年時代」と よく耳にするかと思います。   特に女性の方が男性より平均寿命は長いと言われていますが、 その一方で健康寿命(病気等によって、生活が制限されずに自立して暮らせる期間)は 男女でそこまでの差はないということを知っていますか? 厚生労働省HP 平均寿命と健康寿命の推移より抜粋 上記表を見て頂ければ分かる通り、平均寿命の男女の差は6.16歳の差ですが、 健康寿命は2.65歳の差となっています。 また男性は平均寿命と健康寿命の差が8.84歳ですが、女性は12.35歳と平均値で見ても、 約12年も医療や介護等を必要とする期間があると言えます。   以前、女性疾病とは?というブログの中で書かせて頂きましたが、女性には年代別で罹りやすい病気が変わってきます。   30代40代は子宮筋腫、乳がん等の病気、子宮内膜症や、それによる不妊治療。 それ以外にも、月経困難症や月経前症候群(PMS)なども近年では増えており、働く上で少なからず影響を与えます。   また、閉経後の50代からは骨粗しょう症、認知症なども女性ホルモンの影響が大きいと言われています。   お客様の中には、旦那様の保障はしっかり確保しているけど、奥様自身の保障は後回しになってしまっていた・特に見直ししていなかったという方が結構いらっしゃいます。   今は女性も子供を産み育て、仕事も継続するという方が多い時代です。 健康寿命や女性ホルモンの体に及ぼす影響を考えると女性の保障もきちんと備えることが大切になります。   ただ、保険の証券を見ても分かりにくい部分ではありますので、不安に思われる方や一度きちんと内容を確認したいという方は弊社までお気軽にご相談頂ければと思います。  ...

第15回 「なるほど川上さん」は相続のお話の4回目

民法がらみの相続争いについて解説していきます。 民法がらみの相続は、条文等が多く少し難しいかもしれませんが、抑えていきましょう!   民法がらみの相続争い 1.遺言優先主義 遺産分割は、遺言があれば共同相続人の協議に優先します。 ①遺言書で法定相続分以下の財産しか取得できなかった者は次の行動にでることがあります。 イ.遺言書の無効の訴え 高齢者の書いた遺言に対して、意思能力がないという訴えをする場合があります。   ロ.遺留分減殺請求 遺言があり、相続人が取得した財産が遺留分以下の場合、遺留分減殺請求をする場合が あります。また、その請求には期限があることから、内容証明郵便で請求期日を明確に しないと時効の問題が生じます。 (民法改正で、遺留分は現金で支払うことになりました。) 2.遺産分割協議 ①法定相続人が話し合いで財産を分割する場合 ィ.話し合いによる遺産分割は法定相続人全員の承諾が必要です。   ロ.特別受益や寄与分がある場合の法定相続分の修正。 特別受益とは、生前にもらった財産のことです。特別受益の確定は、相続人間の不公平を解消するのに役立ちますが、実務上はその範囲や金額の確定をすることが難しいようです。 寄与分とは、相続人の被相続人に対する貢献度をいいます。寄与分は相続人間の不公平を解消するのに役立ちますが、寄与分には明確な基準がなく、その範囲と金額の確定が難しいようです。 ②共同相続人の協議が整わない場合 相続人が家庭裁判所に請求して調停又は審判により分割します。   ③分割協議に参加しない相続人がいる場合 分割協議に参加しない法定相続人がいる場合は、家庭裁判所へ調停の申し立てをすることができます。     ④行方不明者がいて分割協議できない場合 法定相続人が行方不明で分割協議できない場合は、不在者財産管理人の選任を家庭裁判所に申立てることができます。 ⑤遺産分割協議書に書き忘れた財産 遺産分割協議書に書き忘れた財産が生ずることを想定して、特定の者が財産を取得する旨を分割協議書に書いておくと安心です。 記載例『上記に記載した以外のすべての財産は○○が相続する」 3.債務 債務は各相続人が法定相続分に応じて分割されます。 ただし、相続人間で分割協議により負担割合を決めた場合は、その分割は有効ですが、債権者は相続人間の分割協議に内容に従う必要はありません。債権者は各相続人の法定相続分に応じて請求できます。 4.代償分割 遺産分割協議書では、現物分割により代償金を支払う方法があります。遺産分割協議が成立した後に代償債務の不履行があると相続人間にトラブルが生じます。   民法がらみの相続は家族関係を悪くさせます。遺言書を書いておけば安心ということはありません。   次回は人間関係から起こる相続争いを解説します。...

教えて今井さん。家計改善シリーズ「住宅ローン」を知ろう。

私は、FPとして住宅ローンの相談を受けることが大変多いです。 住宅ローンがある方は誰もが利息を一円でも削減したいと思っているからです。 誰もが削減したいと思う反面10年固定ローンを借りている方に多くあるパターンとしては、10年間思考停止をして、借り換えを全くしない事です。 まずやらなければならないことは。 残高と残年数のチェック 住宅ローンの借り換えをするのならば、ローン残高と残年数をチェックしましょう。一般的に借り換えをして得をするといわれるのは「ローン残高が1,000万円以上」「残年数10年以上」の人です。借り換えにかかる諸費用のことを考えれば、これくらいの差は必要だと思われます。   金利差にも気をつけよう 当然ですが、金利差にも注目してください。借り換えで得をする金利差の目安は1%以上です。ローン残高が多い場合は、1%以下の金利の違いでも得するように感じるかもしれません。しかし、ほんの少しの金利差だけではさほどメリットはない場合もあるのです。また、変動金利で借り入れている人も気を付けてください。   変動金利は、定期的に見直しがあります。見直しのタイミングで市場金利が下がっていれば、住宅ローン金利も下がります。 まずは借り換えシミュレーションをしてみよう フラット35のホームページhttps://www.flat35.com/simulation/sim1.htmlでは住宅ローン借り換え時のために、どのくらいメリットが出るか分かるシミュレーションツールができます。ローン残高や毎月の返済額を入力すると、借り換え後の返済額や手数料の目安が分かります。ぜひ活用しましょう。 【住宅ローンの状況】全期間固定のフラット35での比較 当初借入金額:3,000万円 返済期間:35年 金利2%(全期間固定金利型) 毎月の返済額:99,378円(ボーナス返済なし) 元利均等返済 (10年後の住宅ローンの状況) ローン残高:約2,344万円 残りの返済期間:25年 残りの総返済額:約1829万円   繰り上げ返済の場合 借り換えの場合 (金利1.3%)  あくまで概算※諸費用事務手数料53万円含む。 どちらが先に検討すべきとういうと、表のとおりまずは借り換えをシミュレーションすべきという事がわかると思います。 しかしながら住宅ローンでも最も大切なのは繰り上げ返済をすることや借り換えることでもなく、ライフプランに沿って資金計画が出来ていることです。   そして、ライフプランを含めた借り換えや繰り上げ返済についてもっと詳しく知りたい、方は、松本本店、飯田支店アテスには住宅ローンアドバイザー資格を持つFPがいますのでご相談してはいかがですか...

8大疾病 ~脳卒中編~

8大疾病 ~脳卒中~ 住宅ローンを借りる際に、「8大疾病保障プラス付」とよく明記されていますが、8大疾病とはどういった事でしょうか。 ◆8大疾病とは 3大疾病【がん・急性心筋梗塞・脳卒中】 + 5つの重度慢性疾患【高血圧・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎】 を合わせたものです。 ◆脳卒中 3大疾病の一つ脳卒中についてみていきます。かつて日本人の死因1位を占めていましたが、医療の進歩によって死亡率は減少し、現在 がん、心臓病に次いで3位となっています。しかし発症すると日常生活が大きく障害される事も多く重大な問題となっています。 ①種類 脳卒中は大きく3つに分かれます。 【脳出血】…脳の中にある小さな血管が切れる、破れる等出血を起こすことで脳機能が傷害された状態です。 【くも膜下出血】…動脈に発生する瘤である脳動脈瘤が破けて、脳の溝や表面に血液があふれてしまった状態です。 【脳梗塞】…脳血管が詰まってある領域に血液がいかなくなる事で、その部分が死んでしまい傷害が出る事です。 ②症状 ・片方の手足、顔半分のまひ、しびれが起こる ・ろれるが回らなくなる、言葉が出なくなる、他人の言う事が理解できなくなる。 ・立てなくなる、歩けなくなる。 ・片方の目が見えなくなる、物が2つに見えるようになる、視野の半分が欠ける。 ・激しい頭痛がする。 ③治療 脳梗塞…発症後すぐはカテーテルによる血栓回収療法。また点滴や飲み薬による脳血流改善。 脳出血…高血圧を正しくする、脳の腫れを抑える薬の投与。また手術で血腫を除去。 くも膜下出血…開頭手術で血管のこぶが再び破裂しないよう金属製のクリップで挟む等。 ④予防 ・血圧のコントロール ・塩分控えめの食生活、コレステロールを減らす ・禁煙 ・アルコールを控える ・適度な運動 ・定期的に脳ドックを受診 改めて見ますと、脳の中で血管が破れて出血するとは恐ろしい気がします。 数年前に身内で脳梗塞を発症した人がいましたが、運転中左手がこわばりうまく動かなくなったそうです。すぐ病院に行き治療を開始した為、後遺症も全くなく現在も元気に過ごしております。また別の人では脳出血となりましたが、状態が良くなく現在施設でリハビリを始めているようです。いずれも前日まではいつもとあまり変わらず生活していました。 予防出来る事は自身で気を付け、定期的に検査を受け、もし疑われる症状が出たら迷わずすぐ受診するという事を心がけるようにしたいですね。...

お知らせ 11月13日(土) キッズマネースクール in 松本市勤労会館 開催

11月開催決定キッズマネースクール in 松本市 日時 11月13日(土曜日) 午前の部9:45開場 10:00開始~12:00 午後の部13:45開場14:00開始~16:00 場所 松本市勤労者福祉センター【駐車場あり】イオンモール松本隣り 持ち物:色えんぴつ 上記の内容の詳しいお問い合わせ:https://forms.gle/b1WKsKJaqidE5mFv6 11月13日お申し込みは:https://forms.gle/UHw8pQ3DojF4Wqwc9 #松本市#お金#イベント#親子#子ども#長野県#キッズマネースクール...

いちから教えて実華子ちゃん「メタボリックシンドローム(メタボ)に関して」

今回はメタボに関するお話をしたいと思います。 そもそもメタボとは、運動不足や肥満が原因となる生活習慣の前段階のことを示します。   昨今では、生活環境の変化や食生活の変化や運動不足などが要因で肥満と診断される人が増えていると言います。 コロナの影響により在宅勤務になったり、外出しにくい環境も影響があり、「コロナ太り」という言葉も出てきたり、気になっている方も多いのではないでしょうか。   メタボの判断は、腹囲とBMIの値で判断されます。 保健指導が入る値としては、 【腹囲】…男性の場合、85㎝以上 / 女性の場合、90㎝以上 【BMI】…25以上 (体重㎏÷身長m÷身長mで計算されます。) とされています。   腹囲が判定基準になっている理由は、①内臓の周りに脂肪がたまる「内臓脂肪型」 ②お尻や太ももなどの皮下組織に脂肪がたまる「皮下脂肪型」があります。 その中でメタボに関係するのは、①「内臓脂肪型」肥満か否かを測るために基準にされているようです。 尚、BMIは男女ともに25以上が肥満。18.5未満が低体重(やせ)とされています。   では、なぜ肥満を含め、メタボが問題視されているのか?? それは、放っておくと肥満症・脂質異常症・高血圧症・糖尿病などの「生活習慣病」を 発症し、心筋梗塞や脳梗塞、糖尿病の合併症による腎臓病や失明等につながる恐れがある為と言われています。   上記でも書きましたが、メタボは内臓の周りに脂肪がためっている状態の為、肥満の中でも特に内臓脂肪型肥満は改善する必要性が高いと言えます。 仮に同じ体重だとしても、内臓脂肪型肥満の人は注意が必要となってきます。   改善方法は、「食事」「運動」があげられます。 私もですが、分かっていても、なかなか難しい部分ですので、少しの意識で取り組みやすそうなものを抜粋します。   【 食事 】 ①カロリー計算をし、食べ過ぎた際には翌日の摂取カロリーを減らす。 …最近では簡単に計算できるようなアプリもありますので活用しましょう! ②お酒もカロリーオーバーの原因になりますので、カロリーを意識する。 …糖分が多い甘いドリンクも注意!   【 運動 】 ①今よりも歩く時間を無理のない範囲で毎日10分増やすように意識する。 …買い物中につま先たちで歩く等の意識だけでも効果があるかと思います。 ②徒歩15分程度の距離は車を使わず歩く …長野県は特に車を利用する人が多いので、意識しましょう。(私も頑張ります笑) ③ラジオ体操をする …ダイエット効果、血流をよくする効果があると言われています。     最近では、コロナばかりに目が行きがちですが、それ以外の病気の予防も大切です。 上記にあげたことは、ちょっとの意識で変わってくる部分ではありますので、 少しでも意識することで、コロナ以外も予防できると良いですよね。...

第14回 「なるほど川上さん」は相続のお話の3回目

相続争いの大きな原因について深堀り解説していきます。   前回お伝えした中で、相続争いの大きな原因は下記の通りとお伝えしました。 ①親の生きているうちの行動が原因で起こる争い事 ②不動産など分けられない財産が原因で起こる争い事 ③権利を強く主張するトラブルメーカーが原因で起こる争い事 ④遺言書で親から財産をもらえなかった法定相続人が、遺言書の中身に不満を持つ争い事 これらを細かく解説すると…     ①親の生きているうちの行動が原因で起こる争い事   親の生前にもらった財産がある。 親の生前に多額の財産をもらった者に対して、財産をもらわなかった者は不公 平感を感じます。 親の介護等をした者とそうでない者 親の老後の世話や介護をしない兄弟姉妹の中に、「兄弟姉妹には民法で相続分が ある」と主張する者がいます。介護等の負担の寄与分が相続分割の基準にない ことから、親の介護をした者としない者と間に相続争いの原因が生まれます。   ②不動産など分けられない財産が原因で起こる争い事   (1) 相続する現金がない。 遺産は相続人が住む不動産だけで、預貯金がない場合、財産の分割はできませんから相続争いの原因となります。 不動産が売却できない。 相続財産が親と同居した不動産だけで売却できない状況にある場合も争いの原因となります。 事業をしている場合の持ち株の問題 親の事業承継で持ち株を兄弟平等に分けると、後日兄弟が不仲になった時に事業の存続にかかわる争いとなることがあります。       ③権利を強く主張するトラブルメーカーが原因で起こる争い事     (1) 強い権利主張者がいる。 遺産分割協議は全員の合意が前提となるので、その分割協議で権利を強く主張する者がいるとか、遺産分割協議に参加しない者がいると遺産分割ができずに争いの原因になります。 (2) 複雑な相続人構成。 先妻の子と後妻や後妻の子などがいる複雑な家庭の相続や、相続人の中に生活が苦しくお金が必要な相続人がいると争いの原因となります。   ④遺言書で親から財産をもらえなかった法定相続人が、遺言書の中身に不満を持つ争い事   (1) 遺言者の内容に納得できない。 親は遺言書で自由に財産処分ができます。日本人は親の意思を尊重する傾向にありますから遺言書の存在は相続争いを避ける有効な手段ですが、相続人が遺言内容に納得できない場合は、遺言書の無効の訴えを起こします。 (2) 遺留分の壁。 遺言には遺留分という壁があり、「もらう財産が少ない」と不満を持つ相続人は、遺留分を請求する争いを起こします。   相続争いの背景には相続人間の人間関係のゆがみが根底にあります。相続人間は血の繋があるだけに、他人では理解しがたい感情のもつれやわだかまりや意地の張り合いがお互いの心を束縛させ、他人では起こり得ない醜い争いごとに発展することがあります。相続争いの原因を知ることで、現在おかれている状況から今後起こるかもしれない相続争いを事前に予知することで円満な相続に役立ちます。   次回は民法がらみの相続争いにつて解説していきます。...

9月開催キッズマネースクール飯田・諏訪 2会場で

9月23日(秋分の日)飯田市勤労者福祉センターにて、私としては2年ぶりに飯田市での開催となりました。今回は飯田市教育委員会からの後援をいただき、 飯田市内の小学校へチラシを配布をして開催することが出来ました。最近はコロナ対策の為8組限定とさせていただきましたが、午前、午後と申し込みから2日以内に満員御礼となりました。 飯田では、最近開校した。キッズマネースクール 花の木校からのぶえ先生(ツアーガイドさん)、ふみこ先生(オペラ歌手)、しめのさんが見学そしてお手伝いに来ていただきました。 26日諏訪市駅前交流テラスすわチャオでの開催も諏訪市教育会からの後援をいただき、市内全小学校でチラシ配布の許可をいただき実施できました。 合計4回のスクールですが、子どもたちが主役なので、毎回ガラッと雰囲気が変わります。   諏訪はいつも松本で共催している。櫻井梢先生と開催。本来なら9月櫻井さんの地元佐久での開催を予定していましたが県内のコロナの警戒があまりにも高かったので 、後日開催に変更。次回は私も佐久での開催のアシストをさせていただきます。 マスク越しは慣れてきましたが、やっぱりマスクがなく笑顔を見ながらの開催ができる日を心待ちにして、活動を続けていきたいなと思います。  ...